家族信托
保險(xiǎn)金信托—親民版的家族信托
發(fā)布時(shí)間：
2020-12-30 15:13
來源：
保險(xiǎn)金信托作為一種創(chuàng)新財(cái)富傳承工具，正在被越來越多的人所熟知。
什么是保險(xiǎn)金信托
保險(xiǎn)金信托是指投保人與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，同時(shí)投保人(即信托當(dāng)事人中的委托人)與信托公司簽訂信托合同，當(dāng)理賠條件發(fā)生或期滿時(shí)，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)賠款或滿期保險(xiǎn)金交付信托公司，由信托公司按信托合同約定，為信托受益人的利益和特定的信托目的管理、運(yùn)用和處分信托財(cái)產(chǎn)，并按照信托文件的約定向信托受益人分配信托利益。
保險(xiǎn)金信托結(jié)合了保險(xiǎn)和信托的雙重優(yōu)勢(shì)，既具有保險(xiǎn)的保障和杠桿功能，又憑借信托制度優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)隔離、靈活傳承、財(cái)富管理、稅務(wù)籌劃等功能，保險(xiǎn)和信托的結(jié)合，發(fā)揮出1+1>2的效果。
保險(xiǎn)金信托相較保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
一是享受保險(xiǎn)和信托雙重制度優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)雙重的保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)隔離。第一重保護(hù)，發(fā)揮保險(xiǎn)的保障和杠桿功能，在保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生時(shí)支付保險(xiǎn)金保障受益人利益，同時(shí)保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)隔離作用。第二重保護(hù)，利用信托制度優(yōu)勢(shì)及信托合同約定，實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)與委托人、受益人其他財(cái)產(chǎn)相隔離，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的再次隔離和資產(chǎn)保全。
二是保險(xiǎn)金信托比保險(xiǎn)有更廣泛的受益人范圍。《保險(xiǎn)法》規(guī)定保單受益人必須是直系血親且不能是尚未出生的人，導(dǎo)致保險(xiǎn)只能實(shí)現(xiàn)小范圍的的財(cái)富傳承，而保險(xiǎn)金信托受益人范圍更加廣泛，可以實(shí)現(xiàn)委托人個(gè)性化的分配安排。
三是傳承方案?jìng)€(gè)性化。不同的受益人可設(shè)置不同的分配方案，分配可定期、可不定期或特定場(chǎng)景下分配，分配時(shí)點(diǎn)、方式、金額等完全按照委托人意愿，而不是簡(jiǎn)單的一次性給到受益人，對(duì)未成年人、智力障礙人士、年邁老人等弱勢(shì)群體提供更強(qiáng)的保障作用。
四是家族文化傳承。委托人可在信托層面在信托利益領(lǐng)取時(shí)設(shè)置領(lǐng)取條件，條件未滿足，受托人（信托公司）有權(quán)拒絕受益分配，以此可實(shí)現(xiàn)對(duì)受益人的正向激勵(lì)和負(fù)向抑制，將良好的家風(fēng)傳承下去。
五是防止受益人因婚姻和債務(wù)糾紛導(dǎo)致資產(chǎn)外流。信托層面可以約定信托受益人獲得的收益僅歸受益人本人所有，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)；可以約定信托受益權(quán)不用于受益人債務(wù)清償，從而避免資產(chǎn)外流。
可設(shè)立保險(xiǎn)金信托的保險(xiǎn)產(chǎn)品
- 人壽險(xiǎn)，保額500萬元以上
- 年金險(xiǎn)，保費(fèi)100萬元以上
家族信托設(shè)立門檻高，而保險(xiǎn)金信托由于保費(fèi)和保額之間存在杠桿，設(shè)立門檻降低，受眾面更廣，成為有財(cái)產(chǎn)隔離、靈活傳承、財(cái)富管理等需求的中產(chǎn)家庭可以試水的家族信托品類。
昆侖信托自2017年起初探保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù),屬行業(yè)先行者，憑借以服務(wù)客戶為核心的設(shè)計(jì)方案獲得上海證券報(bào)舉辦的“2017年度誠(chéng)信托—最佳創(chuàng)新信托產(chǎn)品”獎(jiǎng)項(xiàng)。經(jīng)過幾年的耕耘，團(tuán)隊(duì)積累了豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)模式不斷迭代升級(jí)。
保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的合作方為中意人壽保險(xiǎn)公司。中意人壽保險(xiǎn)有限公司成立于2002年，由意大利忠利保險(xiǎn)有限公司和中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司合資組建，是中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后首家獲準(zhǔn)成立的中外合資保險(xiǎn)公司。中意人壽注冊(cè)資本37億元，總資產(chǎn)700多億元，是中國(guó)最大的合資壽險(xiǎn)公司之一。
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